为规范银行结算账户全生命周期管理,农发行漳州市分行下发《关于进一步加强结算账户管理的意见》,进一步规范账户开立、使用、变更及撤销操作要点,有效防范业务风险,全力提升服务质效。

一是优化开户服务流程。在账户开立阶段应遵循“了解你的客户”和“尽职审查”原则,切实履行反洗钱和反诈拒赌义务,从源头上防范账户风险;持续优化账户服务流程,在风险可控的前提下,探索资料复用、高效金融服务、提升客户体验,持续完善优化账户服务长效机制。

二是强化存续期账户管理。督促客户严格按照账户的性质规范使用账户,做好账户对账和年检工作。强化账户交易监测,对大额交易、频繁交易、异常交易等进行重点监控,及时发现和防范洗钱、诈骗等风险,防范结算风险。

三是提升账户活跃度。对存款账户余额为零或连续3个月借方发生额、贷方发生额均为零的不活跃账户,要及时做好客户维护工作,督促客户主动动账,提升账户活跃度;要通过微信、电话、短信、邮寄等方式,分享我行最新产品和服务信息,增强客户归属感;要应定期回访、了解客户使用产品或服务的情况,强化客户互动性。

四是建立客户类型台账。按照客户的性质、资金结算量、账户活跃度、综合贡献度等指标做好客户类型分类工作,分核心客户、重点客户和一般客户建立客户分类台账,对不同类型客户制订相应的客户维护清单。

今后,漳州市分行将进一步牢固树立“以客户为中心”理念,通过优化现场预约、公开公示等方式,简化开户流程管理,提升客户体验感;落实减费让利政策,强化账户服务管理,提升账户活跃度;遵循服务与规范并重原则,坚守运营安全底线,全力服务全行高质量发展。(运营科技部 佘国辉)